我在诸天搜集金手指 第九十章 癌无忧

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有人就会担心了，这些中小型保险公司亏损得这么厉害，那是不是很容易倒闭？

原则上说，任何公司都可以破产倒闭，保险公司也不例外。

保险公司如果经营不善，资不抵债，也可以申请破产。

如果违规经营，触犯红线，会被强制接管。

但实际上，一家保险公司想要破产，也没那么容易。

首先是保险公司门槛高。

一般的公司注册，几万，十几万的注册资本，就差不多了，而注册成立保险公司的资本金都是以【亿】为单位的，保险公司从来都没有【小公司】。

开保险公司的硬性门槛是很高的。

另外，成立保险公司的股东需要具有持续盈利能力且信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，也就是说，要考察股东的实力，你没实力，是进不了保险这一行业的。

其次是保险行业的监管严格。

保险资金运用会受到监管，严苛控制资金流向，定期公示财务状况，一旦偿付能力不达标，警告、整改、接管都不在话下，严重的甚至最后会清算重组。

看起来比A股的上市公司还要严格。

其实就是监管着保险资金的使用情况，不要发生像物业公司收了三十年的物业费，被母公司借走不还的事情。

聪明人都知道是哪一件事，哪一个行业的！

再者保险公司还要背靠再保公司。

在保险公司的背后，其实还有一个再保公司，即为保险公司提供保障的公司。

一旦保险公司出了经营问题、偿付困难，再保公司会第一时间出钱出力，分担风险。

其实就是等于双重保险，保障投保者的利益。

最后是强制准备责任金。

保险公司每年都必须从税后利润中提取10%作为一笔备用金，预防出现严重亏损导致的资金问题。

但如果那些中小型保险公司没有税后利润呢？

根据我国保险法规定，保险公司是不允许倒闭的。

保险公司成立需要有2亿人民币的资产，并将其70%交由相关机构监督管理。

保险公司如果因为运营不善，保险公司会选择合并，除此以外有关部门会有权停止此保险公司业务，直到有足够的资金能够使此保险公司再次运作。

若在一定期限内仍然无法继续运作的话，将有法院宣告其破产，如果保险公司由法院宣告破产的话，那么它的所有业务将由有关部门指定另外一家保险公司代理和继续其售后服务，或者退保手续等。

虽然按照《保险法》，即便保险公司破产，保单也会有其它公司“接盘”，但被保险人的保险利益还是会出现一定程度的缩水。

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保险行业做大了之后，这个钱就像活水一样源源不断。

但要是经营不好，始终打不出名堂，那就会陷入恶性循环的持续亏损之中。

有些中小保险公司的经营人其实早就不想做了。

只是保险公司的性质，注定了它很难脱手，就连破产都难。

这个时候，【超群集团】的集团总裁黄育平，带着资金和名气过来。

大型保险公司吃不下，对方也不卖，毕竟这是一头十分健壮的现金奶牛，没有一个企业家愿意割舍的，最多就是跟【超群集团】利益交换，比如说，互换股份之类的。

但这个事情，别说黄育平没有这个资格决定，就算有这个资格，他也不会同意。

身为集团总裁的他对集团内部的情况最清楚，有不少黑科技还没有拿出来呢！

现在全世界多的是企业和个人想要拿到【超群集团】的股份，他们愿意付出任何代价，但一直没有如愿。

这些没有什么护城河的保险公司，动动嘴，就想要互换股份，真是想得美！

所以黄育平只是略微了解了一下这些大型保险公司的条件之后，就完全不理会了，将橄榄枝抛向那些中小型的保险公司。

对于处于长期亏损经营的中小型保险公司，有公司愿意接盘，那是天降甘露般的好事。

黄育平是挑花了眼，并初步选出了五家经营情况还算不错，各自有优势小型保险公司，递到了吴思源面前，让他定夺。

吴思源装模作样看了一下，其实是让【四臂金刚】处理。

这家伙把这五家中小型保险公司扒得底朝天，刷刷刷一顿分析之后，就得知最佳答桉，其实是【雷】最小的。

【如意保险】！

唯逢事事如意的意思。

如果做保险的，能让被保险人做到事事如意，那估计离破产也不远了。

毕竟骗保的人层出不穷。

一次损失，就不是几万，十几万的问题，最少都要几十万，严重的甚至要上百万。

电影里面不是这样演吗？

有人给自己买了保险，然后通过各种意外死亡，让自己的家人获取这个利益。

这是意外险或者是寿险！

别的险种也有。

就拿一款能保癌症的重疾险来说吧。

如果被保人通过某些不在医疗系统上记录的方法，知道自己身患癌症的情况，故意隐瞒病情信息，购买相应的保险，并度过了等待期，然后就立刻【诊断】出病情，申请赔付。

按照现有的癌症治疗费用，那都是奔着上百万去的。

保险公司在这一单上，就要亏这么多钱！

一单两单其实无所谓。

保险公司的精算师在开发出这一门险种的时候，就已经做了大量计算了，确保能收支平衡，甚至达成盈利。

精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士，是评估经济活动未来财务风险的专家，是集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的保险业高级人才。

精算师是同“未来不确定性”打交道的，宗旨是为金融决策提供依据。

这是一门高薪职业，是【金领中的金领】职业。

在2004年的时候，国内的精算师年薪就达到了100万元，而且每年还在以百分之十以上的增长率提升着，当时国内最大保险公司的精算师，其年薪甚至达到了300万元。

这还是2004年的时候。

而现在，十几年过去，精算师的工资是更高了。

前面说过，精算师在开发出一门险种的时候，是经过精密的科学计算的。

正常情况下是不会有问题的。

但要是骗保的情况多了，那就是不属于正常标准。

保险公司就要亏损了。

所以保险公司在赔付这一块控得很严，就是怕多陪一点，自己就亏了。

也因此，有一段时间，保险都是被当做是骗人的！

保险行业名声是相当的臭！

也就是这些年，保险的需求提上来，加上监管也严格了，法律又很保护受保人的利益，保险在民众心理的接受度，才提升了许多。

回到主题来。

【超群集团】财大气粗，每年的利润比所有的烟草公司加起来还要高，它带着溢价选择收购【如意保险】，【如意保险】的股东们是乐得脸都要笑歪了，很快就跟【超群集团】签了合同，并派出了级别相当高的高管入驻【如意保险】。

虽然【超群集团】整合【如意保险】需要时间，不过在合同签好的下午，【超群集团】就对外公布了要进军保险行业的消息，并预告了将会发布的一款保险——【癌无忧】！

【癌无忧】这个保险险种，顾名思义，保障的就是癌症患者。

无论是谁，无论有没有得过癌症，只要每月缴纳三百元的保险费，就可以在确诊癌症之后，前往指定医院，获得【雷迪单抗】治疗癌症。

【癌无忧】的前三个月是没有等待期的。

也就是说，只要你一买保险，保险保障期当天就生效。

但三个月过后再购买【癌无忧】，就必须等待一年。

这一年，就是等待期。

一年之后，才可以在患了癌症的时候，前往指定医院获得【雷迪单抗】治疗癌症。

嗯。

其实后面这一年等待期，其实就是逼那些没生病的民众去买【癌无忧】这款产品，不然等真的患了癌症之后，那再来买，就有些迟了。

癌症这东西，前期隐蔽性很强，等有明显症状，被发现的时候，往往都是中后期了。

而中后期的癌症患者，就算经过化疗和放疗，受那么大罪的同时，能撑过一年的时间吗？

其实真的很难！

老百姓的心中都有一杆秤。

他们自己会权衡利弊。

【癌无忧】这款产品，就是把【雷迪单抗】这款原本面对癌症患者的药物，转向面对全体民众。

每月300元的保费看起来是不多，远远比不上100万美元一粒的【雷迪单抗】。

但全球每年的癌症患者就只有2000万人，他们中能拿出100万美元，都不知道有没有百分之一。

就按照百分之一算吧，有20万人。

20万人都花了100万美元，去买【雷迪单抗】，也就是2000亿美元的收入，大概就是一万两千亿人民币的收入吧，也不多，就国内所有烟草公司的纳税总额。

而全国就有13亿人，这些都是【癌无忧】的客户，扣掉各种杂七杂八的成员，就按照6亿来计算吧。

每人每月缴三百，那就是1800亿人民币。

一年就是21600亿人民币。

差不多是独独卖【雷迪单抗】的全球收入的一倍。

而这还只是全国的收入。

还有全球的呢？

加起来数目只会更夸张！

全球可是有70亿人呢！

【超群集团】在发布了这个信息之后，末了又补充了一句：

当前【癌无忧】只能在国内购买，面向国内民众，至于海外民众，集团正积极跟各国交涉沟通，争取尽快在海外上线【癌无忧】，以满足海外民众的保险需求。

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这个消息一发布出来，舆论彻底翻转。

原本一直在抨击【超群集团】的人，说【超群集团】由屠龙勇士变成恶龙的人，现在又转过来夸赞【超群集团】高义。

毕竟，300元的月保费，三个月内无任何等待期，光这一点，就没有任何批评的理由了。

不过呢！

之前【超群集团】在国内一直推行着的是免费试药。

而现在【癌无忧】推出，他们反而要交钱了。

这就让某些抠门的人心中不爽了。

不过不爽归不爽，也只能私下骂骂【超群集团】掉钱眼里了，300块的钱都要赚。

但他们是万万不敢当面说的。

这东西就跟内裤一样，人人都知道你有，但是你要是把内裤提到牛仔裤上面，还公开露出来，那就是要被人批评的，明明很多人私下里看得津津有味。

聪明人都知道说的是哪一件事！

其实都是一样的道理。

你心里可以不爽，但是嘴上不能说，说出来，就会被别人认为你这人品行有问题，说不定批评你的人，心中也对【超群集团】收300块的【保护费】感到不爽。

一个月300块，看着是不多，但一年就是3600元啊！

有不少民众，尤其是年轻民众，看到这个规定，心中是纠结的。

赌还是不赌，是个两难的事情。

不赌呢，要是交了好多年【癌无忧】，但都没有患癌，那不是亏了吗？

赌呢，要是三个月之后，没多久就发现患癌了，那没有100万美元，不是就得死熬吗？熬到一年之后，如果不死的话，就还有救！而这中间使用传统治疗手段治疗的费用，加起来也不少啊！

这就是两难了！

该死的【超群集团】，想出这个【癌无忧】，不仅赚了名声，还赚了利益。

跟国内民众纠结的心态不同，国外的民众，却是迫不及待想要购买这一款保险了，尤其是那些患癌的而没有钱的普通人。

世界上总是普通人居多的。

对于他们来说，早一天和晚一天的差别，可能就是生与死的距离了。