無限破產危機 第10章 月光族10

雲珞緩緩開口，“什麽是理財？什麽是投資？”

“在我看來，理財是對個人財務進行管理。比如兩年後考證/結婚/生育，現在每月削減開支，儲存現金，以供將來使用。”

“投資是為了資金增值，如果能跑贏每年的通貨膨脹，自身擁有的財富就不會縮水。”

“要想多儲蓄，要麽開源（增加收入），要麽節流（減少支出）。但是削減到一定程度，開支無法繼續縮減，否則生活質量太差。”

“工作到一定年份，會遭遇職場天花板，無法晉升。換句話說，到了一定年紀，光靠本職工作，收入很難有明顯提升。”

趙倩倩深以為然地點點頭，“是這樣沒錯。這兩年職位沒有變動，每年基礎工資加100，只能說聊勝於無。”

基礎工資加100是什麽概念？每年工資提升不到3%，遠遠跑不贏通貨膨脹。

“如果想提高收入，要麽下班後乾副業，要麽學投資。”雲珞繼續道。

“人的精力是有限的，除去八小時休息時間，哪怕剩余時間全部用上，也只能工作十六小時。”

“所以要學會用錢賺錢。”

趙倩倩一邊勤奮記筆記，一邊插話，“我看理財書的時候看到過。如果有被動收入，不需要花費太多時間和精力，也不需要照看，就可以自動獲得收入。”

“對。”雲珞微微頷首，“房產租金、股票分紅、債券分紅，甚至是存款利息，都屬於被動收入。”

“如果每個月能穩定獲得一萬塊錢的被動收入，那麽即使宿主失業，也不用擔心家庭財政出現問題。”

聽起來相當誘人，趙倩倩承認自己心動了。不過……

“投資有風險，入市需謹慎。”她念叨著十字真言，企圖保持冷靜。

“不投資也不安全，有家庭財富被侵蝕的風險。”雲珞說。

趙倩倩，“……”

學的越多，她越是發現，做人太難了。

月光或手上有點小錢的時候，壓根不用考慮這些。手上錢越多，越擔心貶值。

“購置新屋，再加裝修，賣房錢還剩一些，對吧？”雲珞問。

趙倩倩點頭，“正好剩30萬，目前買了三個月定期理財產品。”

“住宅樓周邊商鋪不貴，有機會的話可以入一間。”雲珞最後一次給出建議。

趙倩倩面露掙扎。

進行投資前，一般人（普通投資者）都要進行風險承受能力等級評估。

從低到高分別是A1（保守型/謹慎型）、A2（穩健型）、A3（平衡型）、A4（進取型/積極型）、A5（激進型）。

趙倩倩測過，她是A2。

只能買較低風險產品，本金虧損概率極低，預期收益不能實現概率極低。

購買商鋪這種事，並不在她的計劃內。

再加上系統從來不說“買了肯定賺”之類的話，一想到商鋪買下後可能會砸在手裡，她就忍不住心顫。

“你的人生，你做決定。”話音未落，西裝小人消失不見。

**

【番外】

五年後。

又到一年年末，同事們聚在一起，議論紛紛。

“聽說今年公司不景氣，年終獎發的比以往少。”

“哪來的消息？是不是真的？”

“財務不小心說漏嘴，應該是真的。”

“往年年終獎一萬出頭，今年比以往少，那是多少？九千九百九十九？”

“別開玩笑了，說正經的。”一名男同事憂心忡忡，“身上背著房貸，一年到頭就盼著年終獎發下來給家裡添大件。獎金縮水，以後的日子可怎麽過？”

“我家孩子上幼兒園、上培訓班，也等錢用！”另一位女同事插話。

“我已經列好購物清單，只等錢到帳。”今年畢業的小許半是期待，半是忐忑。剛進公司，也不知道新人年終獎能拿多少。

所有人裡，唯獨趙倩倩最為鎮定。她安靜聽大家說話，眉宇間絲毫不見焦急之色。

小許瞧見了，好奇問，“趙姐不擔心？”

不等趙倩倩回答，便有人酸溜溜道，“她急什麽？人家運氣好，在咱們市北部房價起來前買了間商鋪，現在天天坐著收租，就算被公司辭退都不愁沒飯吃！”

“北部？”小許瞪大眼睛，“近幾年市政府大力發展，北部房價1.8萬一平，都快趕上市中心了！聽說商業區特別繁華。”

“對呀，20平的小商鋪，一個月租金四千，還有不少人搶著租！”那人越發羨慕嫉妒恨。

趙倩倩謙虛表示，“只是運氣好而已。”

“前幾年朋友推薦，說北部以後可能會發展起來。目前房價便宜，值得入手。我信了，就在那買了個小商鋪。”

“誰能料到五年過去了，北部會發展的這樣好？早知道的話，鍋賣鐵也要多買幾間。”

“哎，要是我也有這樣的朋友就好了。”女同事唏噓不已，“養了孩子才知道什麽叫燒錢。夫妻倆那點工資，根本不夠花！”

男同事補充，“最絕望的是，隨著工齡增加，工資不僅沒有上漲，反而有下滑的趨勢……”

幾人越說越心酸，恨不得怒罵，“辣雞公司！老子不幹了！”

但事實上，在這座城市裡，他們的工資高出平均線不少。如果離開，新工作的薪資水平很可能不如現在。

於是一方面對現實感到不滿，一方面卻又無力改變現狀，使處境變好，最後只能獨自焦灼。

趙倩倩耐心傾聽同事們的抱怨，本身極少開口說話。

誰也不知道，她所擁有的商鋪不是一間，而是兩間。

系統消失後，出於對雲珞的信任，她咬牙買了間小商鋪。

那時房價便宜，商鋪每平1.3萬，20平才26萬。哪怕加上稅，也才27萬。

在這之後，她還是跟以前一樣過日子。有錢就存貨幣基金，沒事就多看書。

起初商鋪門口掛著聯系方式，過了足足三個月才有人聯系她說想租下店面。租金不高，一年才一萬。

計算年化收益率，不過3.7%。如果將三個月空置期算在內，那就更低了，跟貨幣基金比差不了多少。

趙倩倩隻當這筆錢存銀行了，依舊安安穩穩過自己的小日子。

一年過去了。

第二年租客主動提出續約，還說願意支付1.2萬作為下一年的租金。

那時住宅樓裡居民不算多，人氣不太旺。考慮到換人有空置期，趙倩倩便答應了。

誰知到了夏天，周邊商城開業大酬賓，活動連續七天，一下將人氣引爆！

之後不久，政府宣布地鐵擴建，並將地鐵出入口安排在商場附近。

北部房價“噌蹭噌”往上漲，速度之快，仿佛火箭升空。

趙倩倩嘗到了商鋪出租的甜頭，同時發現手頭資金足夠首付，索性又貸款買了一間。

依然是20平，依然是周邊商鋪，唯一不同的是價格。

一年半以前購買是26萬，一年半後購買是34萬，價格漲幅約三成。

趙倩倩是這麽想的，一年租金1.2萬，算算也有3%-4%的利息，跟存銀行差不多。

正常情況下，不動產漲幅是能跑贏通貨膨脹的。她買商鋪，總比把錢拿在手裡、坐等稀釋要強。

結果！這年年末，政府出台了一系列政策，大力發展北部！

無數商戶湧入。

房價打著滾的上升。

或出於投資需求，或出於自住需要，住宅樓房屋被搶購一空。

趙倩倩起先覺得20平的商鋪，34萬價格偏高，還曾猶豫過，結果到了年末，好幾人報價38萬，希望她轉讓商鋪！

稍微一觀望，報價變成了40萬。

想想自己膽子小，其他投資不敢碰，最終趙倩倩決定，不賣，她要留著商鋪收租。

事實證明，決策是正確的。

才幾年時間，商鋪租金就從1.2萬升到4.8萬，都快趕上工資了。

要知道，她月薪四五千，年終獎破萬，全年六萬（稅後），在這座城市已經算是高工資。

可是買對了商鋪，什麽都不用操心，只需在合同到期時漲漲價、續個約，租金就會被打進帳戶，比起工作不知輕松多少倍。

雖說其中一間是貸款買的，可月還款三千，月租金四千，光是租金就能覆蓋還款額，根本不用多操心。

因此，人到中年，其他人越活越累，趙倩倩卻是越活越輕松。

手頭寬裕後，她甚至能每個月塞給母親兩千，讓母親去吃去喝去玩，不用再苦哈哈、摳著錢過日子。

“你……能不能借我點錢？”

說話聲打斷了趙倩倩的思緒。回頭一看，居然是沈念之。

自從趙倩倩說自己欠了債、要攢錢還款後，沈念之再也沒有找過她。

那時趙倩倩才看清，她們只是酒肉朋友。除了吃喝玩樂會找對方，其他時間都不互相理睬。

老實說，跟沈念之撇清關系後，趙倩倩著實松了口氣。再也沒有人在她耳邊蠱惑，再也沒有人引誘她花錢。

也正是有了那些年的省吃儉用，她才有錢貸款購買第二間商鋪，要不然連首付都付不起！

思緒一不小心跑偏，卻見沈念之咬著唇，嗓音嘶啞，“最近周轉不開，想借點錢……不用太多，一兩萬就夠。”

“你都結婚了，還是沒有準備應急存款？”趙倩倩微訝。

沈念之低下頭，說不出的難堪。

年輕時大手大腳，過得確實愜意。年紀大了，弊端逐漸顯現。

首先，由儉入奢易，由奢入儉難。養成了習慣，她很難控制自己，縮減開銷。

其次，同齡人裡，差不多家庭條件的嫌她太會花錢，家境優渥的看不上她。於是分分合合拖到30歲，最後相親認識了現在的老公。

本來說好男方出首付，婚後一起公積金還貸，誰知結了婚才知道，用來付首付的錢，有三分之一是借的……

結婚證都領了，總不能離婚。於是小夫妻省吃儉用，一起還債。

最近一個債主催的急，說要用錢。拚拚湊湊，還有一萬多的缺口。認識的人問了一圈，都沒有閑錢。不得以，她只能求助趙倩倩。

公司裡的老員工都知道，趙倩倩天生命好。不僅在房價低的時候入手了一間商鋪，還因此認識了熱衷買房的有錢老公。

趙倩倩有商鋪，她老公也有。那是個臨街店面，面積更大。另外還有間120平的三居室新房，都是付的全款。

兩人家境相當，三觀相合，認識不到半年就結了婚。

不少人打趣，趙倩倩閑在家裡沒事做才出來工作，要不然早回家當全職太太去了。

沈念之想不明白，畢業初期兩人明明是差不多的處境，怎麽幾年過去了，一個天上，一個地下？

見對方不說話，趙倩倩心中暗歎，“年終獎到帳，我會給你轉一萬。”

“謝謝。”沈念之聲音極低，“等手頭寬裕了，我立馬還給你。”

“好。”趙倩倩隨口應下。

這錢給出去了，其實已經做好收不回來的準備。

之所以幫沈念之，不是因為顧念舊情，而是為了積德行善。

她始終覺得，自己這輩子最大的幸運，是在26歲那年遇上名為“雲珞”的系統。

這份上天垂憐賜予的好運，她願余生行善償還。

作者有話要說：

讀者科普A：

合療分病和人，報銷不是固定的，如果年齡比較大的話會報的更多。姥姥前年住院做手術合療報了90%多。不過有些繳費的時候就扣掉了，有些是事後拿著材料去報銷的。

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讀者科普B：

投保年齡越小越好，保費低保額高，不然同類產品保費高保額低，男性比女性更高。

買保險前看清保險條款，保險期間，繳費年限，買定不要隨便退保，退保按現價走，現價非常低！

有住院記錄要去做補充告知，不然後面理賠可能會拒保或者認為你惡意騙保！

理賠要看免賠額，很多是一萬，也就是你花小於一萬不報銷，大於一萬，社保報完商保再報，一定留好票據和加蓋公章！

還有就是買保險要記得指定受益人，必須是直系親屬：配偶父母子女，建議結婚以後不要遷出戶口，結婚證好證明，但是現在真的已經到了你得證明你爸是你爸的時候了。

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【無數事例證明，說穩賺的都是騙子】

【最經典的案例，P2P說他們無風險，像余額寶一樣安全（之後會詳細寫）】

【本章數據為好幾年前的房價，當前不具參考價值】

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作者科普

存款有兩個作用：

1、突發事件應急

2、投資機會來臨時，有機會上車

【湊不要臉說一句，希望看完這篇文，對大家的人生有所幫助（頂鍋蓋爬走）】